LE BANCHE

LE BANCHE

Le banche, essendo delle aziende, sono anch'esse obbligate a sottostare alle leggi vigenti in Italia.

L'Economia Aziendale è strutturata in due parti:

L'organizzazione e le funzioni bancarie;

L'attività bancaria proiettata nella New Economy.

Parte Prima: l'organizzazione e le funzioni bancarie

La banca è un'impresa che opera nel settore del credito e dei regolamenti monetari, esercitando delle attività di intermediazione e delle attività finanziarie che affiancano e s'intrecciano alla prestazione di numerosi servizi.

In questi ultimi anni le banche, sempre per soddisfare le esigenze che nascono dalle profonde e continue trasformazioni dei mercati e delle condizioni operative delle imprese, nonché dei mutamenti nei comportamenti e nelle abitudini dei privati, hanno sviluppato una vasta gamma di operazioni da offrire alla clientela per quanto concerne la raccolta dei mezzi monetari, l'impiego di essi, ma soprattutto nell'erogazione dei servizi. Il motivo della continua evoluzione delle banche nel corso degli anni, è da ricercarsi nel ruolo di primaria importanza che esse rilevano nel sistema finanziario, sia per le aziende, sia per i singoli e le famiglie.

Le operazioni bancarie, in base alle loro caratteristiche, possono essere suddivise nelle seguenti categorie:

Operazioni d'intermediazione creditizia, attraverso le quali, la banca raccoglie e impiega fondi, agendo da intermediaria tra i soggetti che offrono capitali e i soggetti che necessitano finanziamenti.

Operazioni d'investimento diretto, attraverso le quali la banca destina una parte delle proprie disponibilità finanziarie a forme durevoli d'impiego, costituite principalmente da investimenti di carattere finanziario e da investimenti strutturali- organizzativi.

Operazioni complementari, con le quali la banca fornisce una vasta gamma di servizi alla clientela.

Operazioni collaterali, con le quali la banca fornisce direttamente, oppure servendosi di società controllate o collegate, una particolare categoria di servizi e di attività di vario genere che costituiscono un'evoluzione e un completamento dei tradizionali rapporti tra banca e cliente.

Operazioni monetarie, attraverso le quali ciascuna banca, emettendo assegni bancari e circolari, che sono sostitutivi della moneta, ne limitano la quantità in circolazione, gestendo così il complesso sistema dei amenti.

Le molteplici operazioni fanno sì che la gestione bancaria assuma una miriade di sfaccettature in relazione alla tipologia delle operazioni compiute.

Il sistema informativo bancario è l'insieme delle persone, delle procedure, e degli strumenti con cui si attuano la raccolta, l'elaborazione, lo scambio e l'archiviazione dei dati per ottenere un flusso organizzato di informazioni che la direzione può utilizzare per programmare, eseguire, e controllare l'attività bancaria.

Parte Seconda:l'attività bancaria proiettata nella New Economy

I cambiamenti del mercato sono caratterizzati dalla diffusione delle reti informatiche e dallo sviluppo dei nuovi sistemi di comunicazione; queste mutazioni coinvolgono direttamente anche il settore bancario, e proprio in questi ultimi anni si nota in tutto il mondo ed anche nel nostro paese una progressiva trasformazione delle banche indirizzate verso l'erogazione di servizi telematici. Uno dei più rigogliosi canali tuttora in forte espansione, tanto per la gioia dell'utente, che per quella della banca, è sicuramente rappresentato da Home Banking (o Virtual Banking).

Con il termine Home Banking o Virtual Banking, s'individua un istituto di credito che presenta on-line (in rete) i propri prodotti/servizi alla clientela senza la necessità di un rapporto personale diretto, e quindi senza bisogno di aprire filiali, di disporre di casse e di cassieri e di provvedere a contare banconote o trattare grossi volumi di materiale cartaceo. Insomma, siamo di fronte ad una destrutturazione della banca tradizionale e ad una sua ridefinizione in base alle nuove logiche di organizzazione e di finanziamento, con le quali prevalgono le relazioni a distanza tra banca e clientela.

A favorire la realizzazione delle cosiddette banche virtuali, hanno influentemente contribuito determinati fattori, quali:

la crescente disponibilità all'uso degli strumenti informatici;

la liberazione delle reti telematiche;

l'abbassamento dei costi di trasmissione dei dati;

la diffusione delle tecnologie informatiche in modo efficiente e sicuro, così da consentirne nelle transazioni on-line l'utilizzo direttamente e comodamente da casa e dall'ufficio.

La banca propone quindi al cliente, servizi dei quali si può usufruire interagendo da casa attraverso il telefono o il PC (Personal Computer) collegato su di una rete informatica con gli appositi canali di comunicazione, che permettano l'accesso diretto alla banca.

Per una Home Banking gestire i rapporti con il cliente attraverso le reti telematiche, comporta un innumerevole serie di vantaggi, ma allo stesso tempo anche molteplici oneri. Per la banca elettronica, innanzi tutto, vi è l'indubbio vantaggio di avere un'operatività che risulta più estesa, e che può addirittura giungere a coprire per l'intero arco della giornata tutti i giorni dell'anno. Si ritiene inoltre, che il servizio erogato da una banca virtuale, tramite l'utilizzo delle reti telematiche sul PC del cliente, sia da considerarsi un servizio qualitativamente buono. Infine, per la banca virtuale che opera su una rete pubblica, qual è la rete internet, vie è un'ulteriore vantaggio; infatti, la banca assume visibilità sull'intero pianeta, in quanto, il sito che farà accedere ai servizi offerti dalla banca sarà facilmente reperibile ed accessibile da ogni parte del globo e da qualsiasi utente della rete.

Se molti sono i vantaggi dell'operare in rete, uno degli svantaggi derivanti dall'utilizzo dei servizi bancari per via telematica, consiste nella sicurezza del trasferimento delle informazioni, in quanto, nell'effettuare le normali operazioni bancarie sussiste il rischio di poter essere intercettati dai così detti Hacker, ossia i pirati informatici, incappando così in spiacevoli inconvenienti.

In Italia, la rivoluzione dei sistemi bancari ha causato uno scompenso piuttosto intenso sul personale, in quanto, la parziale eliminazione di una serie di attività bancarie retrogradi ha causato la necessità di dover far evolvere la ura del bancario in una ura di collaboratore dipendente più specializzata. In un futuro che sembra ormai prossimo, si prevede che la domanda di consulenza specializzata aumenterà, costituendo un business importante e già si può immaginare che l'offerta potrà provenire soltanto da persone preparate e motivate, alle quali saranno richieste competenza e conoscenze condivise, ma anche autonomie decisionali e capacità di adeguamento alle innovazioni costanti.

La rivoluzione scaturita dall'utilizzo dei mezzi telematici, ha comportato l'abbattimento di tutte le barriere spazio-temporali, ed ha aumentato il grado di concorrenza riducendo di conseguenza i prezzi e dunque comportando una serie di problemi per i conti economici delle aziende bancarie. ½ sono inoltre degli effetti macroeconomici indiretti che agiscono in questa direzione, infatti, con la New Economy il ruolo della Borsa è destinato a crescere, il che significa che vi sarà all'interno delle banche una disintermediazione crescente sia dal lato della raccolta del risparmio, che da quello degli impieghi. E' di vitale importanza quindi, per le singole aziende bancarie, individuare una strategia economica che consenta di competere nella società odierna, ormai sempre più globale.

Trading on-line

Il trading on-line (TOL) è la compravendita di strumenti finanziari tramite internet.

Esso è nato in Italia solo nel 1999, quando il 'Nuovo Regolamento Consob di attivazione del Testo Unico dei mercati finanziari' ne ha regolamentato gli aspetti.

Questo servizio consente appunto l'acquisto e la vendita on-line di strumenti finanziari come azioni, obbligazioni, future, titoli di stato, ecc I vantaggi nell'uso di servizi di trading on-line sono i minori costi di commissione richiesti all'investitore e la possibilità di quest'ultimo di potersi informare bene sull'andamento di un particolare titolo o della borsa in generale (la visualizzazione di grafici e informazioni utili sui titoli) per effettuare le giuste scelte d'investimento.